Imaginez un monde où gérer les finances de votre petite entreprise devient aussi simple que d’envoyer un message. Les PME, souvent coincées entre des solutions bancaires complexes et des outils inadaptés, cherchent désespérément des alternatives modernes. C’est là que Finom, une banque numérique basée à Amsterdam, entre en jeu, avec une levée de fonds de 105 millions d’euros qui fait déjà parler d’elle. Cette startup, qui cible les petites et moyennes entreprises, redéfinit les règles du jeu en combinant technologie de pointe et services sur mesure. Plongeons dans cette success story qui pourrait bien changer la donne pour les entrepreneurs européens.
Finom : Une Nouvelle Ère pour les PME
Créée en 2020, Finom s’est rapidement imposée comme une challenger bank incontournable en Europe. Avec plus de 100 000 clients dans des pays comme l’Allemagne, la France, l’Espagne, les Pays-Bas et l’Italie, la startup ne se contente pas de proposer des comptes bancaires. Elle offre une plateforme complète, intégrant des outils de gestion financière, des services de prêt et même une touche d’intelligence artificielle. Cette levée de fonds de 105 millions d’euros, menée par General Catalyst, marque une étape clé pour accélérer son expansion.
Un Financement Stratégique pour la Croissance
Contrairement à de nombreuses levées de fonds, celle-ci est particulière. Kos Stiskin, président et cofondateur de Finom, l’a qualifié de tour de financement « non traditionnel ». Pourquoi ? Parce que General Catalyst n’a pas pris de parts dans l’entreprise. L’argent sera entièrement dédié à l’acquisition de nouveaux clients, sans toucher aux dépenses opérationnelles ou au développement produit. Une stratégie audacieuse qui témoigne de la confiance de Finom en sa rentabilité actuelle.
Nos opérations principales génèrent un flux de trésorerie positif, et tous les nouveaux investissements servent directement à attirer de nouveaux clients.
Kos Stiskin, président et cofondateur de Finom
Avec des revenus doublés en 2024 et une rentabilité EBITDAM (bénéfices avant intérêts, impôts, dépréciation, amortissement et marketing), Finom montre qu’elle maîtrise ses finances. Cette solidité financière permet à la startup de se concentrer sur l’expansion géographique et l’acquisition de nouveaux marchés.
Une Offre Complète pour les Entrepreneurs
Ce qui distingue Finom, c’est sa capacité à aller au-delà des services bancaires traditionnels. En février 2025, la startup a lancé un agent comptable autonome basé sur l’IA, destiné aux entrepreneurs et freelances européens. Cet outil permet de simplifier la gestion comptable, souvent un casse-tête pour les petites entreprises. En mars, Finom a également introduit une offre de prêt direct, avec un moteur de scoring alimenté par l’IA, actuellement disponible aux Pays-Bas et bientôt déployé à travers l’Europe.
- Services bancaires numériques : Comptes professionnels, cartes virtuelles et physiques, gestion des dépenses.
- Agent comptable IA : Automatisation des tâches comptables pour gagner du temps.
- Prêts directs : Crédits adaptés aux PME avec un processus simplifié grâce à l’IA.
- Programme de cashback : Récompenses compétitives sur les transactions.
Ces services, combinés à une interface intuitive, font de Finom une solution tout-en-un pour les PME. La startup mise sur une localisation forte, adaptant ses produits aux spécificités de chaque marché européen, contrairement à certains concurrents qui adoptent une approche plus générique.
Un Concurrent de Poids Face à Qonto
Dans le monde des challenger banks, la concurrence est rude. Finom se positionne comme un rival direct de Qonto, une autre banque numérique française qui a levé 486 millions d’euros en 2022. Selon Kos Stiskin, Finom se démarque par une stratégie de localisation plus poussée et une suite de produits plus complète. Alors que Qonto mise sur une approche standardisée, Finom adapte ses services aux besoins spécifiques des entrepreneurs dans chaque pays.
| Critères | Finom | Qonto |
| Services IA | Agent comptable autonome, scoring de prêt | Automatisation comptable limitée |
| Localisation | Adaptation par pays | Approche plus standardisée |
| Prêts | Offre de prêt direct avec IA | Partenariats externes |
| Cashback | Programme compétitif | Non précisé |
Cette différenciation permet à Finom de séduire des entreprises à la recherche de solutions sur mesure. Avec une croissance de 31,5 % de ses effectifs en un an, portant l’équipe à 505 employés, Finom montre également sa capacité à scaler rapidement.
L’IA au Cœur de l’Innovation
L’intelligence artificielle est au cœur de la stratégie de Finom. Son moteur anti-blanchiment et KYC (Know Your Customer) est un atout majeur, non seulement pour la conformité, mais aussi pour améliorer l’expérience client. Zeynep Yavuz, partenaire chez General Catalyst, souligne cet avantage :
Le moteur anti-blanchiment et KYC de Finom est un avantage exceptionnel, non seulement pour la conformité, mais aussi pour l’expérience client.
Zeynep Yavuz, partenaire chez General Catalyst
En intégrant l’IA dans ses processus de prêt et de gestion comptable, Finom réduit les frictions pour ses utilisateurs. Les entrepreneurs peuvent ainsi se concentrer sur leur cœur de métier, tandis que la technologie s’occupe des tâches complexes.
Une Expansion Européenne Ambitieuse
Avec cette nouvelle levée de fonds, Finom prévoit d’accélérer son expansion à travers l’Europe. L’objectif ? Renforcer sa présence dans les marchés existants tout en conquérant de nouveaux territoires. L’offre de prêt, déjà disponible aux Pays-Bas, sera déployée dans d’autres pays d’ici la fin de l’année. Cette stratégie s’appuie sur une infrastructure modulaire, qui permet à Finom de s’adapter rapidement aux réglementations et aux besoins locaux.
Depuis sa création, Finom a levé près de 190 millions d’euros, dont 50 millions en février 2024 lors d’un tour de Serie B co-dirigé par General Catalyst et Northzone. Cette capacité à attirer des investisseurs de premier plan témoigne de la confiance dans son modèle économique et sa vision.
Pourquoi Finom Séduit les Investisseurs
Le succès de Finom repose sur plusieurs piliers. Tout d’abord, son marché cible, les PME, reste largement sous-exploité en Europe. Ensuite, sa rentabilité et sa croissance rapide rassurent les investisseurs. Enfin, son approche technologique, avec une forte intégration de l’IA, positionne Finom comme un acteur innovant dans un secteur en pleine mutation.
- Marché sous-pénétré : Les PME européennes manquent de solutions bancaires adaptées.
- Rentabilité : Croissance des revenus et EBITDAM positif.
- Innovation : IA au service de la comptabilité et des prêts.
General Catalyst, un investisseur clé, voit en Finom un potentiel énorme. Zeynep Yavuz note que l’infrastructure modulaire de la startup lui permet de « scaler efficacement » tout en s’adaptant aux spécificités locales.
L’Humain au Service de la Technologie
Finom ne se contente pas d’investir dans la technologie. En septembre 2024, la startup a nommé Alessandro Camilotti, ancien responsable des finances et de l’analytique chez Klarna, comme directeur financier. Ce recrutement stratégique renforce l’équipe dirigeante et soutient la vision de croissance de l’entreprise.
Avec une équipe de 505 employés, en hausse de 31,5 % en un an, Finom montre qu’elle sait attirer les talents. Cette combinaison d’expertise humaine et d’innovation technologique est un moteur clé de son succès.
Et Après ?
Finom est à un tournant de son histoire. Avec cette levée de fonds de 105 millions d’euros, la startup a les moyens de ses ambitions : conquérir de nouveaux clients, déployer ses services de prêt à travers l’Europe et continuer à innover avec l’IA. Dans un marché où les PME cherchent des solutions simples et efficaces, Finom se positionne comme un allié incontournable.
En combinant une stratégie de localisation poussée, une technologie de pointe et une vision centrée sur les besoins des entrepreneurs, Finom redéfinit ce que signifie être une banque pour les PME. Alors que le secteur de la fintech continue d’évoluer, une question demeure : jusqu’où cette startup ira-t-elle ? Une chose est sûre, elle est déjà sur la voie du succès.
