Better Tomorrow Ventures Mise sur la Fintech

Imaginez un monde où chaque transaction financière, du paiement d’une facture à la gestion d’un portefeuille d’investissement, est fluide, rapide et entièrement numérique. Ce rêve, porté par l’innovation technologique, est au cœur de la mission de Better Tomorrow Ventures (BTV), un fonds d’investissement qui vient de lever 140 millions de dollars pour son troisième fonds, dédié à la transformation de la fintech. Dans un secteur représentant près de 20 % du PIB mondial, les opportunités semblent infinies, et BTV est déterminé à les saisir. Mais comment ce fonds, dirigé par des visionnaires comme Sheel Mohnot et Jake Gibson, compte-t-il redéfinir l’avenir de la finance ?

La Fintech : Un Secteur en Pleine Ébullition

La finance, bien qu’essentielle à l’économie mondiale, reste un domaine où de nombreuses opérations demeurent manuelles, coûteuses et chronophages. Des tâches comme la comptabilité, la conformité ou encore la détection de fraudes reposent encore trop souvent sur des processus dépassés. Pourtant, l’essor de l’intelligence artificielle et des technologies numériques ouvre des perspectives inédites. BTV, avec sa vision audacieuse, parie sur cette digitalisation massive pour révolutionner la manière dont les services financiers sont conçus et proposés.

Ce fonds, créé par Sheel Mohnot (ancien partenaire de 500 Startups) et Jake Gibson (co-fondateur de NerdWallet), a su se positionner comme un acteur clé dans l’écosystème de la fintech. Avec une levée de fonds de 140 millions de dollars, presque équivalente à celle de leur deuxième fonds (150 millions en 2022), BTV montre que la confiance des investisseurs reste intacte, même dans un climat économique plus prudent.

Un Fonds Taillé pour les Nouvelles Réalités

Contrairement à la frénésie de 2021, marquée par des valorisations extravagantes et des levées de fonds rapides, le marché actuel est plus mesuré. BTV a d’ailleurs choisi de réduire légèrement la taille de son troisième fonds, une décision stratégique pour s’adapter à ce nouvel environnement. Comme l’explique Mohnot, cette période d’ajustement permet au fonds de se concentrer sur des investissements plus ciblés, avec des montants compris entre 500 000 et 3,5 millions de dollars par startup.

Ce choix reflète une approche pragmatique : investir dans des entreprises prometteuses sans surenchérir dans un marché surchauffé. Avec un portefeuille prévu de 30 à 35 startups, BTV mise sur des projets early-stage, où l’innovation peut encore faire une différence significative.

L’IA : Le Moteur de la Révolution Fintech

L’un des domaines où BTV voit un potentiel colossal est l’application de l’intelligence artificielle dans la finance. De l’underwriting (évaluation des risques) à la gestion de la conformité, en passant par la détection des fraudes et le service client, l’IA permet de réduire les coûts tout en augmentant l’efficacité. Mohnot souligne que les services financiers, souvent intensifs en main-d’œuvre, sont un terrain idéal pour cette technologie.

Un exemple frappant ? La comptabilité. Avec une pénurie mondiale d’experts-comptables, les cabinets peinent à répondre à la demande. BTV a déjà investi dans trois startups qui s’attaquent à ce problème :

• Basis : Une plateforme qui a levé 34 millions de dollars pour automatiser les processus comptables grâce à l’IA.
• Layer : Une solution d’embedded accounting conçue pour les PME, simplifiant la gestion financière.
• InScope : Une startup qui automatise la rédaction des états financiers audités.

Ces investissements illustrent la conviction de BTV que l’IA peut transformer des secteurs entiers, en rendant les processus plus rapides, plus précis et moins coûteux.

Un Portefeuille Diversifié et Prometteur

Outre la comptabilité, BTV soutient des startups qui redéfinissent d’autres facettes de la fintech. Voici quelques exemples marquants de leur portefeuille :

Ces entreprises, bien que variées, partagent un point commun : elles s’appuient sur la technologie pour simplifier et optimiser les services financiers, que ce soit pour les grandes entreprises ou les petites structures.

Une Vision à Long Terme

La stratégie de BTV ne se limite pas à suivre les tendances. Le fonds anticipe un regain d’intérêt pour la fintech, notamment avec l’émergence d’introductions en bourse (IPO) dans le secteur. Des acteurs comme Chime, Klarna, Navan ou encore Wealthfront préparent leur entrée en bourse, ce qui pourrait raviver l’enthousiasme des investisseurs pour les startups financières, y compris en late-stage.

Pour l’instant, BTV reste concentré sur les phases précoces, où il peut accompagner les entrepreneurs dès les premières étapes de leur développement. Cette approche, combinée à une expertise pointue en fintech, positionne le fonds comme un partenaire de choix pour les startups innovantes.

Pourquoi la Fintech Reste un Pari Gagnant

Dans un monde où les attentes des consommateurs évoluent rapidement, la fintech répond à un besoin croissant de simplicité et de rapidité. Que ce soit pour payer un café avec une application, gérer ses investissements en ligne ou automatiser sa comptabilité, les solutions technologiques redéfinissent notre rapport à l’argent. BTV, avec ses 140 millions de dollars de capital frais, est prêt à financer les entreprises qui porteront cette transformation.

Le fonds ne se contente pas d’investir : il apporte une vision, une expertise et un réseau pour aider les startups à scaler. En se concentrant sur des secteurs comme l’accounting automation ou le banking-as-a-service, BTV s’assure de rester à la pointe de l’innovation financière.

Les Défis et Opportunités à Venir

Si la fintech offre des opportunités immenses, elle n’est pas sans défis. La régulation, la cybersécurité et la concurrence accrue sont autant d’obstacles que les startups doivent surmonter. Pourtant, BTV voit dans ces défis une chance de se démarquer. En soutenant des entreprises qui utilisent l’IA pour répondre à ces enjeux, le fonds construit un écosystème résilient et innovant.

Par exemple, la montée en puissance des solutions de compliance automation pourrait transformer la manière dont les entreprises gèrent leurs obligations réglementaires. De même, les outils de détection de fraudes basés sur l’IA permettent de sécuriser les transactions tout en réduisant les coûts.

Un Écosystème en Mouvement

Le succès de BTV repose sur sa capacité à identifier les tendances émergentes et à s’entourer d’entrepreneurs visionnaires. En investissant dans des startups comme Basis, Layer ou InScope, le fonds ne se contente pas de suivre le marché : il le façonne. Chaque dollar investi est une brique dans la construction d’un avenir où la finance est plus accessible, plus efficace et plus inclusive.

Avec un marché de la fintech en constante évolution, BTV est bien placé pour tirer parti des opportunités à venir. Que ce soit à travers l’automatisation, l’IA ou de nouveaux modèles économiques, le fonds continue de prouver que la finance de demain se construit aujourd’hui.

En conclusion, Better Tomorrow Ventures ne se contente pas de lever des fonds : il investit dans une vision. Avec 140 millions de dollars et une stratégie ciblée, le fonds est prêt à accompagner la prochaine génération de startups qui transformeront la finance mondiale. Alors, quelle sera la prochaine révolution fintech ? Une chose est sûre : BTV sera aux premières loges.