Imaginez deux jeunes esprits, à peine sortis de l’université, qui bouleversent le monde de la finance pour les petites entreprises. À 20 et 22 ans, Aaron Bai et Sahil Phadnis, fondateurs d’Affiniti, ont réussi un exploit : lever 17 millions de dollars seulement six mois après une première levée de fonds de 11 millions. Leur mission ? Simplifier la gestion financière des PME traditionnelles, un secteur souvent négligé par les géants de la fintech. Leur histoire, c’est celle d’une ambition démesurée, d’une vision claire et d’une exécution redoutable.
Affiniti : La Fintech qui Repense les PME
Dans un monde où les start-ups technologiques bénéficient d’outils financiers sophistiqués, les petites entreprises traditionnelles, comme les pharmacies indépendantes ou les concessionnaires automobiles, peinent à suivre. C’est là qu’Affiniti entre en jeu. Cette start-up, fondée par deux anciens étudiants de l’UC Berkeley, propose une solution innovante : des cartes de crédit personnalisables et un logiciel de gestion financière adapté aux besoins spécifiques des PME. Leur approche, qualifiée de « fintech v3 » par Aaron Bai, ne se contente pas d’offrir des outils, mais fournit des conseils analytiques pour aider ces entreprises à mieux gérer leurs flux financiers.
« Les PME traditionnelles n’ont pas d’équipe financière. Nous leur donnons les outils et les analyses pour agir comme si elles en avaient une. »
Aaron Bai, cofondateur d’Affiniti
Un Parcours Hors Norme
Ce qui rend l’histoire d’Affiniti si fascinante, c’est l’âge de ses fondateurs. À seulement 20 et 22 ans, Aaron Bai et Sahil Phadnis ont su convaincre des investisseurs de premier plan, comme SignalFire, de miser sur leur vision. Leur passage par l’UC Berkeley leur a offert un réseau solide dans la Silicon Valley, mais c’est leur stratégie astucieuse qui a fait la différence. Contrairement à beaucoup de jeunes entrepreneurs, ils n’ont pas suivi le chemin classique des accélérateurs comme Y Combinator. À la place, ils ont tissé des partenariats stratégiques avec des associations professionnelles, comme celles des pharmacies indépendantes, pour accéder directement à leur marché cible.
Cette approche ciblée leur a permis de valider leur produit auprès de clients réels tout en offrant des avantages concrets, comme des remises sur achats groupés. En se concentrant sur des secteurs spécifiques, comme les pharmacies ou les entreprises de climatisation, Affiniti évite de « vouloir tout faire » et se positionne comme un acteur de niche, mais puissant.
Une Solution Adaptée aux Besoins des PME
Pourquoi une petite entreprise choisirait-elle Affiniti plutôt qu’une carte de crédit classique proposée par American Express ou une banque traditionnelle ? La réponse réside dans l’innovation. Les solutions d’Affiniti vont bien au-delà des cartes de crédit classiques. Leur plateforme propose :
- Récompenses personnalisées : Des programmes de cash-back adaptés aux besoins spécifiques de chaque secteur.
- Intégrations avancées : Des connexions directes avec des logiciels comme QuickBooks pour une gestion fluide.
- Prêts à court terme : Jusqu’à 90 jours pour financer les factures, une bouffée d’oxygène pour les PME à flux tendu.
- Analyses financières : Des outils pour comprendre et optimiser les flux de trésorerie.
Ces fonctionnalités répondent à un besoin criant : les PME n’ont souvent ni le temps ni les ressources pour analyser leurs données financières. Affiniti leur donne les moyens d’agir comme une grande entreprise, sans la complexité.
Une Croissance Fulgurante
En seulement 14 mois, Affiniti a conquis 1 800 clients et gère environ 20 millions de dollars de transactions mensuelles. Cette croissance impressionnante est le fruit d’une stratégie bien rodée. Les fondateurs estiment que leur plateforme atteindra 1 milliard de dollars de transactions d’ici la fin de l’année, une ambition qui témoigne de leur confiance en leur modèle. Leur chiffre d’affaires, bien que non divulgué précisément, a connu une croissance fulgurante, passant d’un million de dollars il y a un an à une multiplication par dix en douze mois.
« Il y a un an, nous étions à un million de dollars. Aujourd’hui, multipliez ça par dix. »
Sahil Phadnis, cofondateur d’Affiniti
Leur modèle économique repose principalement sur les frais d’interchange des transactions, mais aussi sur la vente de logiciels SaaS et les intérêts des prêts à court terme. Cette diversification des revenus leur permet de maintenir une croissance stable tout en investissant dans de nouvelles fonctionnalités.
Un Financement qui Parle
La levée de fonds de 17 millions de dollars, menée par SignalFire, n’est pas seulement un exploit financier, c’est une validation de la vision d’Affiniti. Parmi les investisseurs, on compte des noms prestigieux comme Codie Sanchez (Contrarian Thinking Capital), Yahya Mokhtarzada (fondateur de TrueBill), et Austin Rief (fondateur de Morning Brew). Les investisseurs de la première heure, comme Indicator Ventures et LightShed Ventures, ont également suivi, renforçant leur confiance dans l’équipe. À cela s’ajoute une facilité de crédit de 15 millions de dollars, extensible à 50 millions, obtenue lors de la levée de fonds initiale.
| Ronde | Montant | Investisseurs principaux |
| Seed | 11M$ | Indicator Ventures, LightShed Ventures |
| Série A | 17M$ | SignalFire, Contrarian Thinking |
| Facilité de crédit | 15M$ (ext. 50M$) | Non précisé |
Cet afflux de capitaux permettra à Affiniti de développer de nouvelles fonctionnalités, comme des services bancaires, la gestion des paiements de factures et des intégrations avec des logiciels de point de vente ou de gestion des ressources d’entreprise.
Une Vision pour l’Avenir
Le succès d’Affiniti ne repose pas seulement sur un produit innovant, mais aussi sur une compréhension fine des besoins des PME. En se concentrant sur des secteurs spécifiques, la start-up évite la concurrence frontale avec des géants comme Brex ou Ramp, qui ciblent principalement les start-ups technologiques. Leur approche « verticale » leur permet de proposer des solutions sur mesure, comme des récompenses adaptées ou des analyses de trésorerie spécifiques à chaque industrie.
Pour l’avenir, les fondateurs prévoient d’élargir leur portée tout en restant fidèles à leur mission : simplifier la vie financière des PME. Avec des partenariats stratégiques et une croissance exponentielle, Affiniti pourrait bien redéfinir les standards de la fintech pour les petites entreprises.
Pourquoi Affiniti Fascine
L’histoire d’Affiniti, c’est celle de deux jeunes entrepreneurs qui ont su transformer une idée en une réalité florissante. Leur capacité à lever des fonds aussi rapidement, à construire une base de clients solide et à innover dans un secteur compétitif est remarquable. Mais au-delà des chiffres, c’est leur audace et leur vision qui captivent. Ils ne se contentent pas de suivre les traces des autres ; ils tracent leur propre chemin.
En conclusion, Affiniti incarne l’avenir de la fintech : une technologie accessible, intelligente et adaptée aux besoins réels des entreprises. Avec des fondateurs aussi jeunes et dynamiques, il ne fait aucun doute que cette start-up continuera de faire parler d’elle. Alors, à quoi ressemblera la prochaine étape pour Aaron Bai et Sahil Phadnis ? Une chose est sûre : le monde de la finance les regarde de près.
